Paolo Coletti

Divulgatore finanziario italiano, professore, content creator YouTube. Il suo approccio: non ripetere "a pappagallo" ciò che si sente dire, ma fare i conti con dati reali, fogli Excel e simulazioni.¹

Metodi

• Scarica dati reali da fondi pensione e li analizza con Excel (rendimenti annualizzati a 1, 2 e 5 anni)²
• Simula fondi con indici (monetario, obbligazionario, azionario) quando i dati reali non bastano, arrivando anche ai 10 anni²
• Usa estrazioni casuali dal passato per simulare scenari che non sono ancora esistiti²
• Critico verso gli italiani che scelgono per sentito dire: "la parola garantita fa abboccare a ogni possibile porcheria"²

Tesi principali

1. Linea Garantita nei fondi pensione: trappola per la stragrande maggioranza — rende come l'inflazione, costa di più, garanzia condizionata²
2. Orizzonte Temporale: il principio guida delle scelte — con 20-30 anni di orizzonte, azionario e non prudenza²
3. Evitare ETF e fondi obbligazionari: anche loro vanno in negativo, come mostrato dal rialzo dei tassi (video dedicato, uno dei primi del canale)²
4. Costi: insieme al contributo del datore, ciò che distingue un fondo dall'altro — costi dell'1-2% annuo "tagliano le gambe"²
5. Mutui a tasso fisso: raccomandati sul canale²
6. Il fondo pensione conviene nel 98% dei casi, e i soldi si possono recuperare. Approfondito in Fondo Pensione vs ETF: l'unica categoria a cui non conviene è chi ha aliquota bassa, sa investire, non ha contributo del datore né TFR; non conviene neppure a chi non paga IRPEF o è incapiente^{2 1}
7. Baco Detrazioni 730: versare via datore di lavoro dà ~€440-480/anno di detrazioni in più rispetto al versamento volontario, per redditi sotto i €50.000¹
8. I soldi del fondo pensione NON sono bloccati: dopo 8 anni si può prelevare il 30% senza motivo; anticipi per acquisto casa e spese sanitarie gravi; tutto il montante se perdi i requisiti per restare nel fondo (es. non lavori più o cambi lavoro)¹
9. Trucco dei €50: per chi non conviene il fondo, un versamento una tantum per fissare la data di adesione → aliquota del 9% in uscita "a vita garantito praticamente", salvo cambi di legge¹
10. TFR nel fondo: in azienda rende circa il 2,5% netto, nel fondo quanto il comparto scelto (4-4,5% nelle sue stime) ed è tassato meno in uscita¹
11. La rendita vitalizia non è un male: per chi non ha motivo di pensare di vivere meno della media è "un'idea saggia"¹

Previsioni pensioni (apr 2026)

Previsioni personali, non regole in vigore:²

• 50enni → pensione a 70²
• 40enni → 72-73²
• 30enni → più tardi ancora (non quantificato)²

Vedi anche: Fondo Pensione, Linea Garantita, Orizzonte Temporale

Fonti e Riferimenti